友邦华泰:基金定投并非开通手续后就一直捂着不动,投资者可以根据具体情况,对扣款的金额,投资的基金进行调整。随着投资人收入的提高,个人或家庭的每月可投资总金额也可随之提高。如果投资人想修改定投金额,可以到代销和直销网点办理。

　　另外,在定投的过程中,投资者还是应当定期检查投资组合的有效性,如果遇到投资基金发生重大的基本面问题时,如更换的基金经理业绩不佳,应视情况作出转换或赎回。

　　问:开通定投业务是不是就是不要赎回？

　　友邦华泰:既然是确定投资年限的定期投资,那么赎回就成了定期定额必不可少的一个环节。

　　确定赎回时点对定投投资者来说非常重要。如果在赎回时正好碰上市场重挫,基金净值大跌,那么之前耐心累积单位数的效果将大打折扣。假如您制订了长达20年的累积基金定投计划,在定投计划到期前就应该开始注意赎回时机。

　　问:办理了定投业务,急需用钱怎么办？会不会要交违约金？

　　友邦华泰:定投是一种比较灵活的投资方式。虽然投资者在办理定投协议时约定了一定年限,但这个年限只是签约机构主动为您扣款投资的期限。在这个期限内投资人若需要用钱,即可赎回已申购到的份额,无需付违约费。若您投资人决定改变投资方式,也可与原签约机构办理定投业务的终止。

　　投资者虽然不需交纳违约金,但如果赎回时正处市场下跌,投资者的赎回往往会造成自己的资金损失。所以,友邦华泰建议,投资者用于定投的资金,最好是短期不用的“闲钱”,哪怕参与每期定投的钱少些,但是一旦制订了定投计划,这笔资金就成了专项投资,不应挪为他用。因为中途退出往往尝不到定投的甜头,还很容易造成自己的损失。